社保第六險——“護理險”深度解析

      隨著社會發展，我們國家人口老齡化，家庭結構變化以及護理費用高漲，如何解決護理費用？如何提升老年生活質量？這些問題的思考，讓護理險再次高姿態的走進人們的視野。

      人社局擴大試點社保“第六險”范圍，倡導各家商業保險公司重拾護理險等一系列舉措無不在說明護理險的重要性，那么護理險到底是什么？保什么？適合什么樣的人群？小編一一為大家解析。

什么是社保“第六險”？

      社保第六險就是我們健康險中的護理險。

    護理險：指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發的護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。它是針對那些身體衰弱而生活不能自理或不能完全自理、需要他人輔助全部或部分日常生活、或需要在療養機構接受長期護理的被保險人提供護理險服務或經濟保障的一種保險。

舉個栗子：

      熱播親情劇《以家人之名》中三大惡母之首——陳婷，車禍后的九年康復時間需要在療養院，在家里接受護理，如果有護理險，她就可以得到賠付。

圖片來自網絡

      護理險和醫療險的醫療費用報銷、疾病險的狀態給付不同，它的保障內容是當被保險人在護理院、社區或家庭等接受護理服務等符合給付條件的情況下產生的護理費用提供經濟補償。主要有以下三種護理狀態：

一、日常活動失敗的護理

      即日常生活自理能力部分喪失或全部喪失，需要借助別人的幫助才能完成基本的生活自理，包括：吃飯、穿衣、起床、走動、沐浴、如廁等等。

二、醫學上的必要性與住院治療的護理

      被保險人接受護理服務必須具備醫學上的必要性，主要是為了防范道德風險。

三、認知能力障礙患者所需護理

      對于一些像患有阿爾茲海默癥等認知能力障礙的人雖然能執行某些日常活動，但也需要長期護理，因此護理保險也會涉及這一類認知能力障礙的保障給付。

      在老百姓的日常生活中，對護理保險的需求并不亞于重疾險，中國目前的護理保險市場具有廣闊的發展前景。

高齡人群護理需求

      隨著大量“四二一”、“四二二”、甚至“八四二一”結構家庭以及“空巢家庭”、“丁克家庭”的出現，越來越多的老年人在晚年面臨關懷和照顧的缺失風險，市場對老年人護理保險產品的需求急劇上升。

      2019年底，中國65歲以上老年人口近1.44億，約占總人口的12.6%，2022年將進入深度老齡化社會，2033年進入超級老齡化社會。

重大疾病后期護理需求

      重大疾病除了巨大的直接治療費用外，后期的看護費用、營養費用、恢復費用以及后續治療費用等還需一大筆開支，例如癱瘓的治療費、住院費、護理費等綜合起來，平均每天大約要500元的支出，如果再考慮照顧病人引起的長時期收入損失，重疾風險將給患病家庭帶來不可想象的災難。

傷殘人士護理需求

      傷殘人士指在心理、生理和人體結構上，某種組織或功能喪失或不正常，全部或部分喪失以正常方式從事某種活動能力的人。目前我國共有殘疾人6000多萬，約占全國總人口的5%，即平均每5個家庭中就有一個家庭有殘疾人。

      傷殘人士由于行動不便，日常生活往往需要家人的關心和照料，為此，他們的家人不能擁有正常的學習、工作和生活，在經濟和精神的雙重折磨下顯得疲憊不堪。

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