已經有了社保，還有必要配置重疾險嗎？哪些人更該買？

第十三屆人民代表大會第一次會議閉幕后答記者問時，針對如何解決老百姓因病致貧的問題，總理再一次強調了保險對于抵御健康風險的重要性。

把基本醫保和商業保險結合起來，運用"大數法則"，放大資金效應。

常說病來如山倒，我們就是要運用多種制度，不讓一個人患大病，全家都倒下。

看到這里，很多朋友要問了：我不是已經買了社保嗎？為什么還要買商業保險呢？

其實，很多人不知道，社保只是一種基礎保障，滿足不了全部的治療費用。在社保的基礎上，一定還要再額外配置一份重疾險。

社保：即我們常說的社會保險。主要包括醫療保險、養老保險、失業保險等，是國家建立的社會福利制度，當參保人生病、失業或者年老時，由全社會共同保障個人的基本生活。

重疾險：即重大疾病保險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，比如：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，按約定賠付一定金額的保障金。

重疾險和社保并不沖突，相反重疾險是社保一個非常重要的補充，能有效補充高昂的治療費用及由患病帶來的如護理、誤工等經濟損失。

社保：社保屬于報銷制，需要根據實際花費按比例報銷，額度有最高限制，另外如進口特效藥、伽瑪刀，護理費、營養費、康復費、誤工費并不在報銷范圍內，屬于基本保障，需要自費的大多在50%-80%之間。

重疾險：一般采取給付制，“確診即賠”，即一旦患上保險合同上的疾病，即可足額賠付約定的金額。保障范圍更廣，更全面。

社保：社保屬于基本醫療，保障范圍廣，但保障額度其實并不高，可以報銷甲類藥和乙類藥加起來的總和是2600多種，不能報銷的丙類藥則超過19萬種，屬于“保而不包”的類型。我們在朋友圈時常能見到為重疾患者籌款的活動，很大一部分原因就是由于這些患者無法通過社保報銷所有治療費用，而不得不向親朋好友求助。

重疾險：重疾險按購買的保障額度賠付，一旦所患重疾確診，則按100%賠償。

社保：社保前期需自己墊付醫療費用，再憑發票報銷，對一般家庭來說，高昂的墊付費用依然是不小的壓力。

重疾險：重疾險憑借醫院確診材料即可一次性賠付，無需發票，因此重疾險賠付后，患者仍可享受社保的報銷。

從家庭保障的角度來說，有條件的應該考慮全員配置重疾險，但以下幾類人員更應該優先配置：

1.家庭主要經濟支柱人群：在為家庭成員配置保險時，一定要優先配置好家庭主要經濟支柱，這個很好理解，因為一旦家庭主要經濟支柱病倒，很大程度上意味著一段時間內沒有家庭收入來源。因此購買一份重疾險，不但能彌補部分治療費用，還能緩解患病后帶來的經濟壓力。

2.未購買商業醫療險人群：商業醫療險一般報銷社保外的治療費用，如果沒有購買醫療險的話，強烈建議配置一份重疾險。畢竟一旦患病，僅靠社保是完全不夠。

3.90后：大部分90后已經開始參加工作，與很多已經身居管理層的70/80后不同，90后剛剛進入社會，他們工作更拼、熬夜更多、飲食更加沒有規律、對保險了解更少、預算更低，因此購買一份短期重疾險作為入門險種是非常合適的。

4.中低收入人群：收入越低的人群越應該購買一份重疾險，收入高的人患病還可通過自身的資金治療，而收入較低的人群若患病則會給家庭帶來沉重的經濟負擔。因此對于中低收入人群來說，用一頓小龍蝦的錢撬動幾十萬的保障是非常劃算的。

（來自：華安保險）