車險改革將于明天（9月19日）正式實施！這些變化你知道嗎？
2020-10-27
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各車主請注意！
9月19日起，車險將有新變化！
最近您是否聽到過關于車險綜改的消息？
是的，這次定了！
為貫徹以人民為中心的發展思想和高質量發展要求，深化金融供給側結構性改革，更好維護消費者權益，實現車險高質量發展，中國銀保監會近日發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。
《指導意見》將于2020年9月19日開始實施。下一步，銀保監會將指導各銀保監局、財產保險公司和相關單位做好改革各項工作，確保改革順利實施。
那么到底有哪些和車主利益相關的變化呢？
在改革之前，交強險總責任限額為12.2萬元，但改革之后，交強險總責任限額提升至20萬元。其中死亡傷殘賠償限額從11萬提升至18萬；醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元；財產損失仍為0.2萬元。另外，無責任賠償限額也按照同樣的比例進行了提升，其中死亡傷殘賠償限額由1萬提升至1.8萬，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。 另外，車主們都知道，購買交強險之后只要1年內不出險，那么下一年的保費會享有優惠，最高優惠幅度為30%。但這次車險改革在提升了交強險責任限額的基礎上，結合了不同地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子。浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的30%擴大到50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。以一輛普通五座車型為例，第一年的交強險費用為950元，如果沒有發生賠付的情況下，在車險改革前保費最高優惠30%，也就是每年交665元。而車險改革之后，下浮比例調整至50%，也就是每年交475元，保費進一步降低了。 新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。 在這次車險改革中，盜搶險被納入了車損險當中，也就是說不需要再單獨購買盜搶險，當車輛發生被盜竊、搶奪等情況時，也可以通過車損險來獲得理賠。另外，車損險還增加了玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、無法找到第三方特約等保險責任。還有在一些不可抗力因素下，例如地震、臺風、洪水等造成車輛損失的，保險公司也將負責賠償。 前面提到過，“保險公司有兩個不賠，這也不賠，那也不賠”，車主與保險公司的矛盾點就來源于車險里的一些免賠率條款以及責任免除條款。在此次改革中，還刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款。車險的這些改革，不僅讓車主用車可以獲得更全面的保障，同時也化解了車主與保險公司的矛盾。 保險的責任范圍擴大了，車主用車有了更全面的保障，那么保費會不會相應地提高？根據該《指導意見》來看，商車險基準保費價格將下降，所以屆時車主實際簽單的保費也會降低。保險公司承擔更多的賠償責任，而保費又降低了，對于車主來說這是一件“加量不加價”的好事。 另外，按照以往的商車險優惠政策，被保車輛在前一年如果沒有賠付記錄，那么將享受一定的優惠幅度。在此次改革之后，商車險保費的優惠時間將從1年延長至3年。如果在前3年內偶然發生了賠付，也不會完全沒有優惠，并且費率上調的幅度也將降低。也就是說，駕駛安全記錄更好的車主，保費也就會更加便宜。雖說不同地區、車型和車主的費率變化有所差別，但總體上費率是降低了。 綜合來看，這次車險改革將給廣大車主帶來不小的“福利”，車險保障范圍更大，保費還降低了，讓車主的用車生活更舒心。而且開車越安全的車主，所享受的商車險保費優惠幅度將會更大。所以，不管是出于省點保費，還是自身和他人的安全考慮，廣大車主都應該遵守交規，文明駕駛。
