續保時發現上年出險記錄與實際“不符”……

        眾所周知，發生過交通事故并向保險公司申請索賠的出險理賠次數可能會影響下一年度車險保費的高低，因為保險公司在厘定續保保單的保費時，會依據上年理賠次數核定費率浮動系數。但很多車主發現續保時的出險理賠次數有的是正常的上一年度對應保單的出險記錄，有的卻是前幾年的出險記錄，但都計算在了上一年度的保單中，因此感到疑惑不已。本期車老師就給大家簡單講講保單年度內出險理賠次數的概念。

        車險平臺保單年度內出險記錄的計算規則是以投保車輛發生交通事故的結案時間為準，只要結案時間在“上張保單”簽單日期到本保單簽單日期(包含)之間的賠付金額大于0的理賠次數均計算為上一年度保單的出險次數。可以簡單理解為：保單年度內出險理賠次數是按照出險后向保險公司申請索賠，最終保險公司理賠結案的時間點在保單簽單時間前后來計算是歸在上個保單年度還是下個保單年度的。

        保單簽單日期和車險理賠的結案時間都是影響計算保單年度內出險理賠次數的重要因素。這里需要明確幾個關鍵點：

        1、并不是出險理賠了就會影響來年保費。比如：交通事故中你是無責方，應由對方投保的保險公司承擔賠付責任，那么結案后是不會影響來年保費。所以在劃分責任時，請別輕易攬責，否則來年買保險會心疼。

        2、交強險和商業險是按出現理賠次數分開計算保費的。如果只是交強險出險，那么理賠次數的多少只對交強險來年的保費有影響，不影響次年商業險的折扣系數。 發生交通事故并通過交強險索賠結案，來年交強險費率浮動因素及比率變化如下：

        同理，如果只是商業險出險理賠，交強險保費也不會受到影響。發生交通事故并通過商業險索賠結案， 來年商業險無賠款優待系數變化如下：

        3、過早續保，未完結案可能順延。過早續保，一旦簽單完畢，按照規則，未完結案對應的理賠記錄將會順延至下一個保險年度中。

        那么我們平時應該如何做，才能避免出險理賠次數累計太多，進而導致續保保費上漲過多呢？

        首先在發生交通事故后，車主需第一時間向保險公司報案，并盡快到保險公司辦理理賠手續，及時了解案件處理進度。若出險的損失不大或者不好判斷是否要索賠，不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險周期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。

        其次車主在續保時，應注意自己的車輛是否有尚未完結的理賠案件，具體可以結合自己的實際情況來決定是否放棄索賠。