真正的優惠來了！車險改革方案出爐，交強險和商業險都有重大變動！
2020年7月9日，中國銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱《指導意見》），向社會公開征求意見。事關幾億車主和超8000億車險市場的車險綜合改革大幕終于拉開。
與此前商業車險改革相比，本次車險綜合改革不僅是商業車險的改革，還包括交強險的改革；不僅是費率改革，還包括條款改革。商業三者責任險從原來最高限額500萬提高到1000萬。
與車主密切相關的變化主要有以下六點：
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01
商業三者責任險最高限額提高
《指導意見》將示范條款的商業三者責險責任限額從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次。
一家保險中介機構的負責人表示，這年提升主要是考慮到經濟社會發展水平，滿足更高的風險保障需求，以至于更好地發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。
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02
商業險主險責任擴大
車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加7個方面的保險責任：
01、機動車全車盜搶
02、玻璃單獨破碎
03、自燃
04、發動機涉水
05、不計免賠率
06、指定修理廠
07、無法找到第三方特約
車損險主險增加的這7項保險責任，過去分屬7個附加險，消費者只能投保相應的附加險才能獲得對應的保障，《指導意見》將附加險放進車損險條款，大大提高了車損險的保障范圍。
支持開發附加險，車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等。這絕對是良心條款！
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03
商業附加險費用率下調
《指導意見》將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%。支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。
實際操作中，附加費用率可以簡單理解為手續費率。在今年4月由中國銀保監會財險部下發《示范型商業車險精算規定（征求意見稿）》中，附加費用率上限由35%下降到30%。
《指導意見》進一步下調至25%，體現出監管打擊車險價格戰的態度更加明確。對于車主來說，這意味著買車險時獲得的“福利”將會縮水。
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04
交強險保額提高
將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。
無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。
浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。
例如，普通家用小汽車交強險基本費率為950元，現在行規定最高打7折，改革后最高打5折，可減少支出190元。
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05
費率系數范圍有調整
將現行的“自主渠道系數”和“自主核保系數”合二為一，整合為“自主定價系數”。第一步將自主定價系數范圍確定為0.65-1.35，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。
銀保監會有關部門負責人表示，改革后，商車險基準保費價格將大幅下降，預計消費者的實際簽單保費也將明顯下降。
劃重點
06
強化對中介的管理
《指導意見》將強化對中介的管理，建立健全車險領域保險機構和中介機構同查同處制度，嚴厲打擊虛構中介業務套取手續費、虛開發票、捆綁銷售等違法違規行為。
推動保險機構與中介機構完善信息系統對接等建設，規范手續費結算支付，禁止銷售人員墊付行為。禁止中介機構違規開展異地車險業務。
劃重點：罰款、撤職、停業務，近年來，監管部門針對車險市場的各類亂象持續重拳出擊，目的正是為了給車險市場創造公平有序的競爭環境，《指導意見》提出“全面加強和改進車險監管”的初衷也是在此。另一方面，監管的守土盡責也是為了把握好改革的時機、節奏和力度，防止大起大落，促進市場穩定。
改革前后對比圖↓↓↓
預計改革實施后，短期內對于所有消費者可以實現“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。
“保護消費者權益”是本次車險綜合改革的主要目標。責任限額的提升、險種責任整合，以及無賠款優待系數記錄范圍擴大到前3年，都有利于為消費者提供更加全面完善的車險服務，更好發揮保險經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用，從而更好地滿足消費者風險保障需求。
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