遭遇事故對方全責但賴賬怎么辦？代位求償詳細了解一下

      有一位朋友今年遭遇了一次較為嚴重的追尾，對方全責，朋友的保險公司定損2萬余元，肇事車一直不出面處理，朋友問到我該怎么辦，其實走代位求償就可以，代位求償是應對對方賴賬的有效辦法。

      今天我們一起來聊一聊什么是代位求償

      保險代位求償權是保險法中的一項基本制度，其宗旨是為被保險人提供雙重保障，以確保被保險人的損失得以充分補償。同時，也不至于由于保險賠付而使被保險人過分受益。

      保險代位求償權又稱保險代位權，是指保險人享有的，代位行使被保險人對造成保險標的損害負有賠償責任的第三方之索賠求償權的權利。“保險代位權是各國保險法基于保險利益原則，為防止被保險人獲得雙重利益而公認的一種債權移轉制度”[1]，通常認為保險代位權其實質是民法清償代位制度在保險法領域的具體運用。

      保險人應在保險補償金額范圍內代位行使對第三者請求賠償的權利。正確認識保險代位權的本質，必須準確理解保險的職能。保險最基本、最固有的職能就是向被保險人提供經濟補償，以求社會生活的安定。

對于代位求償權的成立要件，按照法律的規定，一般應具備下述要件方能成立：

（1）保險人因保險事故主對第三者享有損失賠償請求權。首先保險事故是由第三者造成的；其次根據法律或合同規定，第三者對保險標的的損失負有賠償責任，被保險人對其享有賠償請求權。

（2）保險標的損失原因屬于保險責任范圍，即保險人負有賠償義務。如果損失發生原因屬于除外責任，那么保險人就沒有賠償義務，也就不會產生代位求償權。

（3）保險人給付保險賠償金。對第三者的賠償請求權轉移的時間界限是保險人給付賠償金，并且這種轉移是基于法律規定，不需要被保險人授權或第三者同意，即只要保險人給付賠償金，請求權便自動轉移給保險人。

      代位求償訴訟時效的起算時間從保險事故發生之日起計算，理賠完成之日與保險事故發生之日必然存在時間差，有可能造成代位求償訴訟時效的喪失，因此要求被保險人在保險事故發生后履行一定的追償義務，以保障訴訟時效的延續。

      保險人代位求償權的訴訟時效，依據我國現行的法律規范，主要有以下兩類：

民法通則所規定的訴訟時效

      保險事故因第三人的侵權行為或者違約行為而發生的，除其他法律對被保險人對第三人的賠償請求權時效期間另有規定外，應適用《民法通則》有關訴訟時效的規定。《民法通則》根據不同的民事法律關系及當事人的認知程度，分別規定了1年、2年、20年三類訴訟時效。保險人代位求償權的行使，應依照被保險人應當適用的訴訟時效確定其適用的時效。

民商事特別法所規定的訴訟時效

      保險事故因第三人的侵權行為或違約行為發生，被保險人對第三人的索賠時效，《民法通則》以外的其他法律有特別規定或者專門規定的，應當適用其他法律的規定。《民法通則》以外的民商事特別法，依據“特別法優于普通法”的法理原則，應優先適用。在此情形下，保險人代位求償權的行使，須依照被保險人對第三人損害賠償請求權應當適用的特別法的時效規定予以確定。

      任何對保險標的的損害負有賠償責任的第三人，都可以成為保險人代位求償的對象。第三人既可以是自然人，也可以是法人。我國保險法對代位求償對象的限制體現在保險法第62條，該條規定：除被保險人的家庭成員或者其他組成人員故意造成本法第60條第1款規定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。考慮保險法第60條的規定，保險人當然不能向被保險人本人行使代位請求賠償的權利。其意義在于，如果保險人向被保險人本人追償，則被保險人所受損失無法得到保險的補償，保險也就失去其存在的意義。而被保險人的家庭成員或者其他組成人員的故意行為所造成保險標的損失，保險人仍享有代位求償權，如果是被保險人本人故意行為所造成的損失，保險人不負賠償責任。

申請代位求償需要準備4樣資料

1、事故認定書；

2、對方的信息，如果現場沒有獲取，可以到給你事故認定書的交警隊去調取，比如車牌號等等；

3、自己的駕駛證、身份證等相關證件；

4、保險單。

小貼士

      在準備資料方面，最難準備的是對方車輛的信息，在實際案例中，有些人可能沒有料到對方會賴賬，也并不知道，或者沒想過要走代位求償的路，所以在事故發生后，沒有收集全對方的資料，等發現對方的賴賬企圖，再向對方索要資料時，對方更是不會配合，這為代位求償增加了難度。

      朋友這次就遇到這種問題，我建議他先打對方保險公司的電話，索取對方的資料，但保險公司以用戶信息保密為由拒絕，于是又打保監會投訴電話，后來就簡單了，保險公司找齊了資料，然后賠款瞬間就打到了賬上。