保險中介監管趨嚴

        今年上半年，保險行業延續了嚴監管的態勢。除了多家保險公司被處罰外，100余家保險中介機構也受到不同程度處罰。

        據不完全統計，1-6月保險中介機構被罰135家次，罰款總額1643.14萬元。其中，有8家機構被不同程度暫停業務，3家機構高管被撤銷任職資格。車老師認為盡管相對保險公司來說，保險中介機構罰單金額較小，但小額罰單也是連續不斷，說明保險中介市場也存在小、散、亂、差的現象。

        從各類保險中介罰單占比來看，保險經紀、公估機構占比逐年下降，而保險代理、銷售機構占比呈抬頭趨勢。

        從近三年保險中介處罰數量來看，2018年共有302家保險專業中介機構受處罰，2019年大幅減少，但2020上半年開出的罰款機構數量已超去年總數的79%。處罰金額方面，近三年家均罰款都在11萬元以上，違規成本居高不下。

        不少保險中介由于業務規模較小，一旦被監管處罰，開展業務就很被動。監管處罰一方面對公司開展業務形成影響，另一方面也對合作保險公司造成影響，因此合規經營尤為重要，也是未來保險中介的唯一出路。

        車老師對比了被罰的原因，老生常談的問題包括：

        車老師發現，即使在新型冠狀病毒疫情的影響下，上半年監管對于保險業的檢查和處罰力度并無減弱。在近日開展的銀行業保險業市場亂象“回頭看”工作中，銀保監會正針對部分保險機構、中介機構治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止等問題，開展整治工作，防止亂象反彈，督促保險機構進行整改，清除風險隱患。

        車老師梳理了近年來銀保監會發布的針對保險中介機構的規范性文件和提升保險專業中介機構信息化管理水平的相關文件，以下幾個方面都是監管的重中之重。

        一、保險中介違規，保險公司“連坐”

        2019年1月出臺《中國銀保監會辦公廳關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》，保險公司和中介成了拴在一條繩上的“螞蚱”。保險公司要對中介業務合規性履行管控責任，及時要求中介渠道業務主體糾正違法違規行為；嚴禁保險公司利用中介進行違法違規行為；要求保險公司按時報送有關中介業務渠道相關報告以及數據，并對真實性負責。

        二、保險中介從業人員整治要點

        1、是否為所有從業人員按時在保險中介監管信息系統（以下簡稱中介系統）辦理執業登記互聯網保險銷售行為可回溯管理。

        2、是否及時為離職從業人員辦理執業登記注銷手續。

        3、是否存在違規避稅、套取費用而虛掛虛增的人員。

        4、從業人員執業登記信息是否真實完整準確。

        5、在2019年從業人員執業登記清核中自查、監管檢查發現的問題是否按計劃進行整改。

        6、從業人員執業登記制度機制是否健全。

        7、在同口徑統計前提下，保險公司在中介系統、中國銀保監會統計信息系統、保險公司自身人員管理系統以及對外公開披露這四個方面的從業人員數據是否一致。

        三、互聯網保險銷售行為可回溯管理要求

        1、明確互聯網保險銷售行為可回溯管理的定義和范圍。

        2、明確銷售頁面和銷售頁面管理的定義。

        3、對保險機構互聯網銷售過程管理作出要求。

        4、明確可回溯內控管理。

        5、明確對融合業務和自助終端業務的管理要求，以及相關法律責任和實施時間。

        四、“虛構業務套取費用”成為2020年整治工作要點

        2020年上半年出臺《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》和《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》，“虛構業務套取費用”成為今年整治工作要點，包括利用中介渠道業務主體虛掛應收保險費、虛開發票、虛假批改或注銷保單、編造退保等方式等套取費用。

        以上是車老師給大家梳理的近三年的監管處罰情況和規范性文件要求，隨著監管制度更加完善，車老師相信未來保險中介機構一定會迎來高質量的轉型發展。

        下半年的車險綜合改革即將落地，保險中介市場競爭會加更慘烈，降本增效才是制勝法寶。車老師認為未來中介提高效率的方式還是要依托于新科技，在日常獲客、客戶服務、風險掌控、數據管理方面，傳統死板的人工方式注定會被取代。近期各地銀保監局對保險中介機構陸續提出信息化建設的要求。

        1、2019年11月北京銀保監局發布《北京銀保監局關于加強北京地區專業保險中介機構合規管理的通知》，指出保險專業中介機構應當建立、使用專門的 業務和財務信息系統；專業中介法人機構及其分支機構應使用統一的業務和財務信息系統。

        2、2020年5月浙江銀保監局發文《關于開展提升保險專業中介機構信息化管理水平專項行動的通知》 ，保險專業中介機構應當通過自主開發、合作開發、外包定制和購買云服務等形式引進和使用信息化管理系統。

        未來在整個保險中介的市場變化下，規范性以及利用新科技新模式的保險中介機構必然能在這競爭愈發激烈的市場上占據先機。

        保行天下自2015年成立以來，始終致力于為保險中介機構提供專業的信息技術解決方案，幫助合作伙伴創造并提升價值。我們緊跟市場監管變化，持續進行系統優化，全面支持保險中介合規管理、降本增效，詳情可咨詢客服電話400-9691-365。